在过去10年里，首套新建住房的平均房贷金额已从约30万元（新西兰元，下同）增至55万多元。（图/1News网站截图）

【乡音网编译报道】新西兰央行的数据显示，在过去10年里，首套新建住房的平均房贷金额已从约30万元（新西兰元，下同）增至55万多元。

1News18日报道，按5.99%的房贷利率计算，30年期的贷款每两周需还款1520元，而2014年时，按当时的数据每两周只需还款829元。债务的增加意味着，即便住房贷款利率下降，近期购房者未来可能仍要承担高得多的偿债成本。

与此同时，家庭平均收入从刚过9万元增至约13万元。

发放给其他自住业主的新贷款平均金额从2014年的不到14万元增至310740元。

来自金融与抵押顾问协会（Finance and Mortgage Advisors Association）的数据估计，59%的新西兰人将其家庭收入的30%以上用于偿还房贷。近四分之一的人花费其收入的一半以上用于还贷。

在那些面临还贷压力的人群中，27%的人在接受该协会调研时表示，他们成了“房贷囚徒”，因为由于贷款机构的偿债要求或其他财务状况，他们无法进行再“融资”。

信用报告机构Centrix的数据显示，9月份房贷逾期情况略有上升，有21200笔住房贷款逾期未还，同比增长13%。

经济咨询机构Infometrics首席预测师基尔南（Gareth Kiernan）表示，更高程度的房贷压力，在如今更为常见。

“但这并不意味着我们就一定要接受它或是将其视为常态，”他说，“否则，我们就面临着接受本国住房永远让人负担不起这一状况的风险，而实际上，如果25年前有人面对如今房价与收入的相对关系，他们会说这太荒谬了，并会要求采取措施防止出现这样的结果。”

他说，房地产周期的运行方式意味着，住房负担不起的状况可能会比房价过低的情况持续更长时间。

“因为房价上涨比下跌更容易。所以，尽管我们看到2022年和2023年房价下跌了15%，但它们仍远高于新冠疫情前的水平。

“除非发生重大情况促使房价再次大幅下跌，否则房价收入比要回归到更可接受的水平，主要得靠收入提高来推动——而这是一个十分漫长的过程，尤其是在劳动力市场正在走弱并限制收入增长的情况下。”

信息服务商CoreLogic首席房地产经济学家戴维森（Kelvin Davidson）表示，由于房价相对于收入有所上涨，住房可负担性衡量指标看起来更糟了。他说，在过去七八年里，住房可负担性变得愈发紧张。

“房贷偿还额占平均收入的比重比过去更高了。从这个意义上讲，购房肯定是变得更难了。”（广远编译）

编辑：广远